FAQ

Lemon.online - это краудлендинговая платформа, на которой малый бизнес может быстро и полностью онлайн получить финансирование от частных лиц и компаний, а инвесторы смогут получить доход значительно выше, чем по банковским вкладам.

Платформа включена в реестр инвестиционных платформ и работает под надзором Центрального Банка РФ.

Lemon.online предоставляет IT услуги участникам краудлендинга:

1. оформляем отношения между инвесторами и заемщиками с использованием электронного документооборота в соответствие с законодательством РФ
2. идентифицируем заемщиков, собираем и проверяем документы заемщика, проводим верификацию данных, которые сообщил о себе заемщик
3. оцениваем и отбираем качественных заемщиков с использованием более 20 платных и бесплатных источников данных
4. оповещаем заемщиков о дате и сумме платежей, а также контролируем исполнение обязательств заемщиками
5. обеспечиваем прием и своевременное зачисление погашений от заемщиков на счета инвесторов с использованием номинального счета и современных методов платежей
6. качественно и своевременно работаем с просроченной задолженностью в интересах инвестора
7. предоставляем отчеты по результатам инвестирования в личном кабинете
8. инвестируем вместе с инвесторами в большинство сделок, гарантируя заемщикам сбор минимально требуемой суммы и разделяя с инвесторами риски невозврата.

Дееспособное физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, заключившее с площадкой Договор об оказании услуг по содействию в инвестировании.

В целях исполнения обязанности, предусмотренной ФЗ №259-ФЗ от 02.08.2019 г., по установлению лица, с которым Платформа заключает договор об оказании услуг по содействию в инвестировании, Платформа запрашивает у инвестора паспорт РФ. Именно паспорт подтверждает соответствие инвестора требованиям, предъявляемым Платформой для оказания услуг по содействию в инвестировании.

Кроме того, при осуществлении сделок на Платформе инвестор становится бенефициаром (владельцем) денежных средств, находящихся на номинальном счете Платформы. Для того чтобы Ваши денежные средства не попали злоумышленникам и в соответствии с требованиями законодательства РФ, Платформа и Банк устанавливаю личность лиц, являющихся владельцами денежных средств.

Чтобы начать инвестировать, необходимо:

1. Зарегистрироваться на платформе Lemon.online.
   Занимает не более 2-х минут. Вам нужно заполнить ФИО, email, мобильный телефон и подтвердить данные кодом из смс.
2. Заполнить профиль инвестора и пополнить свой счет.
   Счет можно пополнить банковским переводом через любой банк. Обычно деньги поступают на счет в течение одного рабочего дня. Иногда могут зачисляться дольше - до трех рабочих дней (срок зачисления зависит от банка). Ваши средства будут храниться на номинальном счете и никто кроме вас не сможет ими распоряжаться.
3. Выбрать компанию, в которую хотите инвестировать, указать сумму и подтвердить инвестицию.
   После подтверждения инвестиции, на вашем счете блокируется сумма инвестиции, которую вы указали. После окончания сбора средств по заявке, заблокированная сумма спишется со счета на счет заемщика и инвестиция состоится. Заемщик начнет погашать займ по графику, а вы получать доход.

Деньги инвесторов дополнительно защищены механизмом номинального счета в соответствии с 259-ФЗ об инвестиционных платформах.
Номинальный счет (статья 860.1 ГК РФ) может открываться владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу - бенефициару.
Lemon.online является владелецем счета, а инвестор бенефициаром по счету.
Все расчеты между инвесторами и заемщиками происходят через номинальный счет, которым управляет Lemon.online, при этом мы не можем распоряжаться деньгами на номинальном счете в пользу своих контрагентов по хозяйственной деятельности. Деньги на номинальном счете могут двигаться только в сторону инвестора или заемщика. В сторону площадки могут списываться только комиссии за услуги площадки.

Чтобы начать инвестировать, необходимо пополнить счет на сумму не менее 10 000 рублей. Минимальная сумма инвестиций в одну компанию - 1 000 рублей.

Для инвестиций в факторинговые сделки минимальная сумма инвестиции 10 000 рублей с шагом инвестиции 10 000 рублей.

Инвестору необходимо заполнить декларацию 3НДФЛ и отправить в электронном виде Госуслуги, либо сразу через ЛК на сайте налоговой. Возможно только с использованием Квалифицированной подписи.

Подача декларации возможна через Госуслуги, либо сразу через ЛК на сайте налоговой.

1. Ссылка на пошаговую инструкцию отправки декларации через Госуслуги https://www.gosuslugi.ru/10054/25

2. Ссылка на пошаговую инструкцию отправки декларации через ЛК налоговой https://www.nalog.ru/rn71/fl/pay_taxes/income/pay_taxes/

Декларацию возможно заполнить по форме представленной на сайте налоговой, скачав в ЛК инвестора, либо заполнив через специальную программу, предоставленную налоговой службой.

Программу можно скачать по ссылке https://www.nalog.ru/rn77/program/5961249/ - инструкция по установке и нотация по использованию так же представлены по данной ссылке.

Если у инвестора есть доход, помимо платформы Лемон Онлайн, то данные для заполнения декларации можно загрузить в ЛК инвестора в отчете по НДФЛ в Excel формате.

Как заполнять отчет 3НДФЛ

Заполните Ваши данные, начиная с ИНН:

1. Код налоговой - это код, присвоенный налоговой инспекции и позволяющий идентифицировать ее. Чтобы узнать код ИФНС необходимо обратиться к онлайн сервису ФНС России https://service.nalog.ru/addrno.do

2. Код налогового периода - это код, который позволяет быстро и безошибочно определить время, за которое сдана отчетная информация:

квартал — 21;

первое полугодие — 31;

9 месяцев — 33;

календарный год — 34

3. Код страны – это числовой код страны, гражданином которой является налогоплательщик. Так как инвесторами платформы LemonOnline являются только граждане РФ, то ставим код 643.

4. Код категории налогоплательщика - код категории налогоплательщика определяет его принадлежность к конкретной группе при подаче декларации на доходы по форме 3-НДФЛ. Трехзначное число является идентификатором в отчетном документе и указывает на характер финансовой деятельности.

5. ФИО и паспортные данные в соответствии с полями.

6. Код вида документа – наименование документа, удостоверяющего личность налогоплательщика. В данном случае код паспорта - 21

Далее выбираете код статуса налогоплательщика из списка см.7 и подтверждаете свой статус см.8.

Следующий шаг заполнения декларации – это переход к сведениям о суммах налога. Заполните поля, по образцу скриншота.

Следом переходите на следующую страницу и заполняете расчет налоговой базы – это расчет суммы налога по доходам по ставке. Заполните поля, по образцу скриншота.

Последний шаг заполнения отчета – заполнить данные источника дохода. Приложение 1 налоговой декларации. Заполните по образцу.

Данные источника дохода можно получить в ЛК инвестора в Отчете НДФЛ

1) Квалифицированным считается инвестор, который соответствует хотя бы одному из условий:

1. Владеет имуществом на сумму от 6 млн рублей. Учитываются только деньги на счетах и вкладах в банках с учетом начисленных процентов, обезличенные металлические счета и ценные бумаги, в том числе переданные в доверительное управление.
2. Имеет опыт работы в профессиональном участнике рынка ценных бумаг: от 2 лет в компании со статусом квалифицированного инвестора или от 3 лет в остальных случаях.
3. Имеет оборот по сделкам с ценными бумагами и другими инструментами за последние 12 месяцев — от 6 млн ₽. Частота сделок — не реже 10 в квартал, минимум — одна в месяц.
4. Имеет высшее экономическое российское образование в вузе, который мог аттестовывать в сфере профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Либо иметь квалификационный аттестат специалиста финансового рынка, аудитора, страхового актуария, сертификат Chartered Financial Analyst (CFA), Certified International Investment Analyst (CIIA), либо Financial Risk Manager (FRM).

Если вы соответствуете одному из перечисленных условий, загрузите подтверждающие документы в личном кабинете и, после проверки, ограничения снимаются.

2) По умолчанию все инвесторы Lemon Online считаются неквалифицированными, это означает, что для них, в соответствии с 259-ФЗ об инвестиционных платформах, установлено следующее ограничение: Неквалифицированный инвестор не имеет права инвестировать в инвестиционные платформы суммарно более 600 000 рублей в год.

Мы никак не можем проверить, работаете ли вы с другими платформами, поэтому устанавливаем лимит 600 000 рублей на размер портфеля для каждого неквалифицированного инвестора внутри Lemon Online. Если вы подтвердите статус квалифицированного инвестора, ограничения для вас снимутся.

Деятельность инвестиционных площадок регулируется федеральным законом N 259-ФЗ "О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации". Закон вступил в силу с 1 января 2020 года. Платформа Lemon.Online включена в реестр инвестиционных платформ и работает под надзором Центрального Банка РФ.